Dinero disponible e invertido.

No existe un porcentaje único que sirva para todo el mundo, pero una regla sencilla es la siguiente:

1. Liquidez (dinero disponible): 3-6 meses de gastos si tienes un empleo estable.
2. Liquidez: 6-12 meses de gastos si eres autónomo, tus ingresos son variables o quieres mayor tranquilidad.
3. Todo el dinero que exceda ese colchón, si no lo necesitas en los próximos 5 años, puede invertirse según tu perfil de riesgo.

Ejemplo

Si gastas 2.000 € al mes:

DestinoCantidad
Fondo de emergencia (6 meses)	12.000 €
Inversión	Todo el dinero por encima de 12.000 €

Si tienes 50.000 € de patrimonio:

1. 💶 12.000 € en una cuenta remunerada o fondo monetario (liquidez).
2. 📈 38.000 € invertidos (por ejemplo, en fondos indexados, ETFs, renta fija, etc., según tu perfil).

Regla rápida

1. 20.000 € ahorrados → 6.000-12.000 € líquidos y el resto invertido.
2. 100.000 € ahorrados → 12.000-24.000 € líquidos (dependiendo de tus gastos) y el resto invertido.

Lo importante es que la cantidad en liquidez se calcule en función de tus gastos mensuales, no de un porcentaje fijo del patrimonio